הלוואות DSCR למחזר מזומן
משיכת הון עצמי ללא מסמכי הכנסה
משקיעים אמריקאים וזרים
0.75+ DSCR מקובל
60-80% יחס הלוואה לשווי
אין אימות הכנסה אישית
הלוואות מזומן
מימון מחדש של הלוואות (Cash-Out)
מימון מחדש במזומן (Cash-Out Refinance) מאפשר למשקיעי נדל"ן למחזר משכנתא קיימת ולמשוך הון עצמי מנכס מניב. ניתן להשתמש במזומן לרכישות, שיפוצים, איחוד חובות או הרחבת תיק השקעות.
ההסמכה מבוססת בעיקר על תזרים מזומנים מהנכס (DSCR) ולא על הכנסה אישית, מה שהופך את התוכנית הזו לאידיאלית הן למשקיעים אמריקאים והן למשקיעים זרים.
תנאי הלוואה מרכזיים (סטנדרטים אופייניים למלווים אמריקאים)
מאפיין | פרטים |
|---|---|
סוג הלוואה
| מימון מחדש של השקעות שאינן QM |
מטרה
| מימון מחדש בריבית/תקופה או משיכת מזומן |
דרישת DSCR
| ≥ 0.75 |
סכום הלוואה מינימלי
| $75,000 |
טווח LTV
| 60% -% 80
|
גודל הלוואה
| 75,000 $ - 5,000,000 $ +
|
סוג הדירוג
| קבוע ו-ARM
|
הפחתה
| 30 או 40 שנים
|
לעניין בלבד
| זמין (מקרה לגופו) |
עונש תשלום מראש
| 0–5 שנים (אופציונלי)
|
זמן הסגירה
| 14-30 ימים |
דרישת תיבול
| בדרך כלל 3-6 חודשים |
הערכה
| דרוש |
הלוואות מזומן
זכאות לווה
אזרחי ארה"ב | תושבי קבע (גרין קארד) | תושבים שאינם קבועים | אזרחים זרים / משקיעים זרים |
|---|---|---|---|
אין אימות הכנסה אישי
| אותם תנאים כמו אזרחי ארה"ב
| נדרשת ויזה בתוקף
| אין צורך בהכנסה אמריקאית |
ציון אשראי מינימלי: 620+
| ITIN מקובל על ידי חלק מהמלווים
| ייתכן שיחולו עתודות גבוהות יותר
| דוחות אשראי מחו"ל מתקבלים |
מותר מימון ללא הגבלה של נכסים
| נדרש חשבון בנק אמריקאי תקף
| הסמכה ממוקדת DSCR
| נדרש הון עצמי של 25-30% (מעמד החוב מוגבל בדרך כלל ל-70-75%) |
משיכת מזומן על סמך שווי מוערך | בעלות על LLC מותרת
| מומלץ בחום חשבון בנק אמריקאי
| |
בעלות אישית או בעלות בע"מ מתקבלת | הלוואה דרך US LLC היא נפוצה
| ||
סוגי נכסים זכאים
- נכסים להשכרה למשפחות פרטיות
- נכסי מגורים של 2-4 יחידות דיור
- דירות וטאונהאוסים
- השכרות לטווח קצר (Airbnb / VRBO - תלוי בשוק)
- נכסים לשימוש מעורב (כל מקרה לגופו)
- נכסים מסחריים בעלי יתרה קטנה
- הלוואות מימון מחדש של תיק DSCR
דוגמאות לאישור DSCR (מימון מחדש במזומן)
שכירות חודשית | פיטיה | DSCR | תוֹצָאָה |
|---|---|---|---|
$3,000
| $3,200
| 0.94
| ✅ זכאי
|
$3,000
| $3,000
| 1.00
| ✅ זכאי
|
$3,000
| $4,000
| 0.75
| ✅ זכאי
|
$3,000
| $4,500
| 0.67
| ❌ לא זכאי
|
הלוואות מזומן
דרישות מימון מחדש של מלווה במזומן
דרישה | תֶקֶן |
|---|---|
סוג הלוואה מינימלית של DSCR
| 0.75
|
סכום הלוואה מינימלי
| $75,000
|
ערך חיי מקסימלי (LTV)
| 80%
|
ציון אשראי מינימלי
| 620
|
מגבלת משיכת מזומנים
| בהתבסס על שווי מוערך
|
עתודות
| 3–12 חודשים (תלוי בהלוואה ובלווה)
|
הלוואות של ישות
| חברות בע"מ מותרות
|
לאומים זרים
| יש
|
לעניין בלבד
| כל מקרה לגופו
|
הלוואות מזומן
מדוע משקיעים משתמשים במימון מחדש באמצעות מזומן
גישה להון עצמי לכוד מבלי למכור
מיחזור הון להשקעות חדשות
איחוד חובות בריבית גבוהה
מימון שיפוצים או בנייה חדשה
הגדלת תיקי נדל"ן מהר יותר
מרכז מידע
שאלות נפוצות
כן. מלווים רבים מאפשרים ריבית משכנתא נמוכה עד 0.75, בהתאם ל-LTV ולעתודות.
לא. הזכאות מבוססת על תזרים מזומנים מהנכס, לא על טפסי W-2 או דוחות מס.
סכום ההלוואה המינימלי הוא 75,000 דולר.
עד 80% שיעור ההשקעה (LTV) לאזרחי ארה"ב; משקיעים זרים בדרך כלל מוגבלים ל-70-75%.
כן. אזרחים זרים יכולים למחזר ולפדות הון עצמי ללא הכנסה אמריקאית.