ריביות המשכנתאות נפתחו השבוע ללא שינוי מיום ראשון, כאשר ממוצעי הרכישות עדיין גבוהים בכמה נקודות בסיס מהצעות המחיר התואמות לריבית מימון מחדש.
ביום שני, 31 באוגוסט 2026, ריבית הרכישה הקבועה הממוצעת ל-30 שנה הייתה 6.55% , בדומה לנתון שפורסם בשוק המלווים של זילו ביום ראשון. ריבית הרכישה הקבועה ל-15 שנה נותרה על 5.91% , ו-ARM של 5/1 נותר על 6.26% . הרשימה שפורסמה ביום שני לא כללה שינוי נפרד מיום ליום; כל מוצר בשתי הטבלאות הודפס ברמה של יום ראשון.
הסקר השבועי האחרון של פרדי מאק, המכסה הגשת בקשות עד ה-27 באוגוסט, עדיין מציב את הממוצע ל-30 שנה על 6.66% , נקודת בסיס אחת מעל 6.65% בשבוע הקודם . האינפלציה נותרה מעל יעד 2% של הפדרל ריזרב , והערותיו של היו"ר קווין וורש בג'קסון הול ביום שישי שמרו את המשקיעים ממוקדים בפגישת המדיניות שתתקיים ב-15-16 בספטמבר . עבור רוכשי בתים, ממוצע ל-30 שנה של 6.55% ומחירי בתים גבוהים עדיין מציבים את יכולת הרכישה החודשית במרכז כל החלטת רכישה.
ריביות משכנתא היום: 31 באוגוסט, 2026
ממוצעי הרכישות היומיים הארציים האחרונים משוק המלווים של Zillow היו:
- קבוע ל-30 שנה: 6.55%
- קבוע ל-20 שנה: 6.46%
- קבוע ל-15 שנה: 5.91%
- 5/1 ARM: 6.26%
- 7/1 ARM: 6.11%
- VA ל-30 שנה: 6.11%
- VA ל-15 שנה: 5.91%
- 5/1 VA: 6.02%
נתונים אלה הם ממוצעים ארציים, כך שלווה בודדים עשויים לקבל ריביות שונות בהתבסס על אשראי, מקדמה, סוג הלוואה, נכס וגורמים אחרים.
ממוצע הרכישות ל-30 שנה של יום שני גבוה ב-4 נקודות בסיס מממוצע המימון מחדש ל-30 שנה. ממוצע הרכישות ל-15 שנה גבוה ב -2 נקודות בסיס מהצעת המחיר למימון מחדש ל-15 שנה, ושער הרכישה של ARM בשיעור 5/1 גבוה ב -7 נקודות בסיס משער המימון מחדש התואם. בהשוואה השבועית של יום ראשון, שלא חזרה על עצמה ביום שני, היה שער הרכישה ל-30 שנה גבוה ב-18 נקודות בסיס מהשבוע הקודם ושער ה-ARM בשיעור 5/1 נמוך ב-48 נקודות בסיס.
שיעורי מימון מחדש היום
בעלי בתים השוקלים מימון מחדש מתמודדים גם הם עם עלויות של בערך 6%, אם כי ממוצעי מספר מימון מחדש נמוכים מעט ממחיר הרכישה.
ממוצעי המיחזור האחרונים כללו:
- קבוע ל-30 שנה: 6.51%
- קבוע ל-20 שנה: 6.48%
- קבוע ל-15 שנה: 5.89%
- 5/1 ARM: 6.19%
- 7/1 ARM: 6.41%
- VA ל-30 שנה: 6.07%
- VA ל-15 שנה: 5.58%
- 5/1 VA: 5.58%
מימון מחדש הוא הלוואה חדשה. מספר נקודות בסיס ספורות בין הממוצעים אינן, כשלעצמן, אומרות לבעל בית האם החלפת משכנתא קיימת כדאית.
אינפלציה, הפד ושוק האג"ח
דוח האינפלציה הרשמי האחרון נותר דוח הוצאות הצריכה האישית של יולי. מחירי הצריכה האישית העיקריים עלו ב-3.7% לעומת שנה קודם לכן, ומחירי הצריכה האישית הליבה עלו ב -3.3% . הלשכה לניתוח כלכלי צפויה לפרסם את נתוני אוגוסט ב -30 בספטמבר . שני נתוני יולי נותרו מעל יעד ה-2% של הפד.
אינפלציה מתמשכת יכולה לשמור על תשואות גבוהות על אג"ח ממשלתיות לטווח ארוך, מה שמקשה על ירידה משמעותית בריביות המשכנתאות. פרסום קלטת ניירות הערך המגובים במשכנתאות שדחתה את הציבור לקראת יום שני הראה כי תשואת אג"ח ממשלתיות ל-10 שנים קרובה ל -4.71% , עם שינוי קטן בלבד בן לילה, וקופונים של UMBS בשיעור של 6.0% מעט מעל לממוצע השווי.
נאום המרכזי הראשון של וורש כיו"ר בג'קסון הול, שנשא ביום שישי, הדגיש כי האינפלציה עדיין גבוהה מדי. השווקים התייחסו לנאום כאל פתיחת דלת להעלאה אפשרית בהמשך השנה. ריביות המשכנתאות אינן נעות ביחס של אחד לאחד עם הריבית הפדרלית, אך שינוי במדיניות הצפויה עדיין יכול לשנות את המרווחים בין אג"ח ממשלתיות לאגרות חוב ובין אג"ח ממשלתיות.
לוח הזמנים מעכשיו ועד לפגישת ה-FOMC קצר. הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה צפויה לפרסם את דוח התעסוקה לחודש אוגוסט ביום שישי, 4 בספטמבר , את מחירי היצרנים ב -10 בספטמבר ואת מחירי הצרכן ב -11 בספטמבר . הפד נפגש ב-15-16 בספטמבר . תאריכים אלה יהיו ככל הנראה בעלי חשיבות רבה יותר לתנועה הבאה בריביות המשכנתאות מאשר הממוצעים ללא שינוי מיום שני.
ריבית משכנתא קבועה ל-30 שנים
הלוואה קבועה ל-30 שנה נותרה הבחירה הרגילה אם לווה רוצה תשלום קרן וריבית צפוי.
הממוצע של יום שני נותר ללא שינוי מיום ראשון, ועומד על 6.55% . פריסת ההחזר על פני 360 חודשים שומרת על התשלום נמוך יותר מאשר תקופה קצרה יותר באותו גודל.
לדוגמה, משכנתא של 400,000 דולר ל-30 שנה בריבית של 6.55% תביא לתשלומי קרן וריבית של כ -2,541 דולר לחודש , לפני ארנונה, ביטוח דירה, ביטוח משכנתא והוצאות דיור אחרות.
ריביות משכנתא ל-15 שנים
שיעור הרכישה הממוצע ל-15 שנים עומד כיום על 5.91% , 64 נקודות בסיס מתחת לממוצע של 30 שנה.
טווח קצר יותר בדרך כלל נושא ריבית נמוכה יותר ובונה הון עצמי מהר יותר. התשלום החודשי הוא המגבלה. הלוואה של 400,000 דולר ל-15 שנים בריבית של 5.91% תביא לתשלומי קרן וריבית של כ -3,356 דולר לחודש - כ -815 דולר יותר לחודש מאשר הדוגמה ל-30 שנה, בתמורה לקיצור התקופה בחצי.
שיעורי ARM
משכנתאות בריבית משתנה ביום שני מתחילות מתחת לממוצע הקבוע של 30 שנה.
ממוצע הרכישה של ריבית ARM של 5/1 הוא 6.26% , 29 נקודות בסיס מתחת לריבית הקבועה ל-30 שנה. ריבית ARM של 7/1 היא 6.11% , 44 נקודות בסיס מתחת לריבית ל-30 שנה. ARM של 5/1 נשאר קבוע במשך חמש שנים, ולאחר מכן מתוקן מדי שנה. ARM של 7/1 עושה את אותו הדבר במשך שבע שנים.
ARM יכול להתאים אם לווה מצפה למכור או למחזר לפני ההתאמה הראשונה ומבין את המגבלות. זוהי התאמה חלשה יותר אם התשלום צריך להישאר ללא שינוי כל עוד הבית בבעלות. יש להפעיל את התשלום הצמוד במלואו, לא רק את הריבית ההיכרות.
ממוצעי ה-VA בסדרה זו נוטים להיות נמוכים מהלוואות קונבנציונליות. שיעור רכישת ה-VA ל-30 שנה ביום שני הוא 6.11% . ה-VA ל-15 שנה הוא 5.91% , ו-VA 5/1 הוא 6.02% . פרטי הזכאות ועמלות המימון עדיין חשובים יותר מהכותרת.
האם בעלי בתים צריכים למחזר מימון?
שיעור הריבית הממוצע למחזור של 30 שנה הוא 6.51% , 4 נקודות בסיס מתחת לממוצע הרכישה. שיעור הריבית למחזור של 15 שנה הוא 5.89%.
מימון מחדש שווה בדיקה מדוקדקת יותר רק אם הריבית, התקופה והעלויות החדשים משפרים את המצב לאחר עמלות. המסך הבסיסי הוא תקופת האיזון. הדוגמה הבאה היא היפותטית.
נניח שמימון מחדש עולה 6,000 דולר ומוריד את התשלום ב -250 דולר לחודש. נקודת האיזון הפשוטה היא 24 חודשים. אם בעל הבית מצפה לשמור על הבית וההלוואה החדשה הרבה מעבר לנקודה זו, החישוב יכול לעבוד. אם מכירה צפויה בשנה הבאה, ייתכן שלא ניתן יהיה להחזיר את עלויות הסגירה.
פער 4 נקודות הבסיס של יום שני קטן בהרבה מהדוגמה ההיא. בהלוואה של 400,000 דולר , 6.51% במקום 6.55% משנים את הקרן והריבית בכ -11 דולר לחודש בלבד . פער כזה אינו מכסה את עלויות הסגירה הטיפוסיות. בעלי בתים שכבר מחזיקים בריבית נמוכה בהרבה מתקופת המגפה כמעט ולא נהנים ממימון מחדש של ריבית ותקופה.
מה המשמעות של המחירים של היום עבור קונים ובעלי בתים
עבור קונים, גודל ההלוואה עדיין שולט בתשלום. מקדמה גדולה יותר או בית במחיר נמוך יותר יכולים לשנות את העלות החודשית ביותר מהממוצע הארצי ללא שינוי של 6.55% . התבוננו בתשלום הדיור המלא: קרן, ריבית, מיסים, ביטוח, דמי HOA אם יש, ועתודה לתחזוקה.
עבור בעלי בתים, ממוצעי המיחזור של היום קרובים למחיר הרכישה, ולא הזמנה כללית למימון מחדש. יש להשוות את הריבית הנוכחית על החוב, את התקופה שנותרה, את המזומנים הדרושים לסגירה ואת משך הזמן שמשק הבית צופה להישאר. אם הריבית הקיימת כבר נמוכה מ -6.51% , סביר להניח שמימון מחדש לפי ריבית ותקופה לא יעזור.
האם כדאי לחכות?
אין דרך אמינה לדעת מהי שיעור המשכנתא הנמוך ביותר בחודשים הקרובים.
המתנה עוזרת אם קונה אינו מוכן - אם המקדמה, האשראי או עתודת המזומנים עדיין דורשים תיקון. המתנה רק בגלל שצפויה ירידה גדולה היא תחזית, לא תוכנית.
אם ירידת הריביות תביא לעלייה בתחרות, ובחלק מהשווקים גם לעלייה במחירים. אם הריביות עולות לאחר עלייה בפרויקטים או במדד המחירים, אותו בית עולה יותר בכל חודש. קנו כאשר כל העסקה מתבצעת בריבית שצוטטה בפועל.
כיצד לווים יכולים לקבל תנאים טובים יותר
אף לווה לא קובע את הממוצע הארצי. הצעת המחיר על קובץ נתון עדיין יכולה להשתפר.
- בדוק דוחות אשראי ותקן שגיאות לפני הגשת מועמדות.
- הפחת את היתרות המתגלגלות אם זה יוריד את יחס החוב להכנסה.
- הגדל את המקדמה כאשר היא אינה מרוקנת את עתודות המזומנים.
- השווה מספר הערכות הלוואה, לא רק את הריביות המפורסמות.
- שקלו את נקודות ההנחה לעומת משך הזמן שבו ההלוואה תישמר בפועל.
- עבור לווים זכאים ל-VA, השוו את 6.11% ממוצע VA ל-30 שנה עם תמחור קונבנציונלי לאחר עמלות והפרשי מקדמה.
ההלוואה הזולה ביותר היא זו בעלת העלות הכוללת הנמוכה ביותר לאורך התקופה בה היא תישמר בפועל.
בשורה התחתונה
שוק המשכנתאות פתח את השבוע ללא שינוי ועדיין בסביבה של ריבית גבוהה.
ריבית הרכישה הקבועה ל-30 שנה עמדה על 6.55% ב-31 באוגוסט 2026, תואמת את הממוצע של יום ראשון, בעוד שממוצע המימון מחדש ל-30 שנה עמד על 6.51% . הנתון השבועי של פרדי מאק ל-30 שנה נותר 6.66% . ריבית הרכישה ל-15 שנה נותרה על 5.91% , ושיעור הריבית הממוצע של 5/1 ARM נותרה על 6.26%.
אינפלציית הליבה של ה-PCE ביולי עדיין עומדת על 3.3% , כאשר מדד ה-PCE הראשי עומד על 3.7% . המבחנים הבאים לשוק האג"ח הם דו"ח התעסוקה לחודש אוגוסט ב-4 בספטמבר, מדד המחירים לצרכן ב-10 בספטמבר, מדד המחירים לצרכן ב-11 בספטמבר ופגישת הפד ב-15-16 בספטמבר. עבור קונים, השאלה השימושית היא האם ציטוט תשלום מתאים לתקציב העומד על 6.55% . עבור בעלי בתים, מימון מחדש הוא בעיית איזון, לא בעיה ראשית.