מרכז הידע של המלווים

מאגר הידע של המלווים וספר אנשי הקשר

קבל גישה לבסיס ידע שלם עבור מלווים, הכולל משאבים חיוניים, תובנות מומחים וספר אנשי קשר מקיף כדי לתמוך במסע ההלוואות שלך.

תקציר הכותרת

היסטוריה כתובה של כל העסקאות הקשורות לבעלות על שטח מסוים. תקציר של בעלות מכסה את התקופה ממקור הבעלות המקורי (לעיתים קרובות מענק הקרקע המקורי מממשלת ארצות הברית לאדם) ועד למועד הנוכחי ומסכם את כל המסמכים הבאים שנרשמו כנגד המסכת הזו.

קבלה

הסכמה של קונה או מוכר להתקשר בחוזה ולהיות מחויב לתנאי ההצעה.

עמלת סיום חשבון

עמלה שעשויה להיגבה אם תשלם במלואו ותפסיק את מסגרת האשראי הביתית שלך במהלך 5 השנים הראשונות. תשלום עד ליתרה אפסית לא נחשב כסיום. ראה גם: קנס תשלום מראש.

תשלום קרן נוספת

תשלום ששילם הלווה בסכום העולה על סכום הקרן המתוכנן לפירעון על מנת להקטין את יתרת החוב בהלוואה, לחסוך בריבית לאורך חיי ההלוואה ו/או לפרוע את ההלוואה מוקדם.

משכנתא בריבית מתכווננת

משכנתא שבה הריבית והתשלומים החודשיים שלך עשויים להשתנות מעת לעת במהלך חיי ההלוואה, על בסיס תנודת מדד. המלווים עשויים לגבות ריבית נמוכה יותר עבור התקופה הראשונית של ההלוואה. לרוב ה-ARM יש תקרת ריבית המגבילה את הסכום שהריבית יכולה לשנות, הן בתקופת הסתגלות והן לאורך חיי ההלוואה. נקראת גם משכנתא בריבית משתנה.

מכסה התאמה

מגבלה לכמה ריבית משתנה יכולה לעלות או לרדת בתקופת הסתגלות אחת.

תאריך התאמה

התאריך בו משתנה הריבית עבור משכנתא בריבית מתכווננת (ARM).

תקופת הסתגלות

פרק הזמן בין מועדי התאמה למשכנתא בריבית מתכווננת (ARM).

ניתוח סבירות

ניתוח ראשוני של יכולתו של הלווה לעמוד ברכישת דירה, שלוקח בחשבון גורמים כמו הכנסה, התחייבויות וכספים זמינים, כמו גם סוג הלוואת הדירה, המסים והביטוחים הסבירים לבית ועלויות הסגירה המשוערות. . ראה גם: הסמכה מוקדמת

הפחתה

ההפחתה ההדרגתית של סכום הקרן החייב על חוב. במהלך השנים הקודמות של ההלוואה, רוב כל תשלום מוחל על הריבית המגיעה. במהלך השנים האחרונות של ההלוואה, סכומי התשלום מוחלים כמעט אך ורק על הקרן שנותרה.

טבלת הפחתות או לוח זמנים

לוח זמנים או לוח זמנים שנותנים לך פירוט של התשלומים החודשיים שלך לקרן וריבית. אתה יכול להשתמש בלוח הזמנים הזה כדי להבין את סכום הקרן שתחזיר במהלך תקופת המשכנתא שלך.

תקופת הפחתה

משך הזמן הנדרש להפחתת (פירעון) ההלוואה, מבוטא בחודשים. לדוגמה, עבור משכנתא בריבית קבועה ל-15 שנים, תקופת ההפחתה היא 180 חודשים.

מכסת התאמה שנתית

מגבלה על כמה הריבית המשתנה על הלוואה יכולה לעלות או לרדת מדי שנה.

שיעור אחוז שנתי

העלות השנתית של הלוואה ללווה. כמו ריבית, ה-APR מבוטא באחוזים. לעומת זאת, בניגוד לריבית, היא כוללת חיובים או עמלות אחרות (כגון ביטוח משכנתא, רוב עלויות הסגירה, נקודות הנחות ודמי הקמת הלוואות) כדי לשקף את העלות הכוללת של ההלוואה. חוק האמת הפדרלית בהלוואות מחייב כל הסכם הלוואות צרכניות לחשוף את ה-APR. מכיוון שכל המלווים חייבים לפעול לפי אותם כללים כדי להבטיח את דיוק ה-APR, הלווים יכולים להשתמש ב-APR כבסיס טוב להשוואת העלויות של עסקאות אשראי דומות.

דמי הרשמה

עמלות שאינן ניתנות להחזר ששולמו בעת הגשת בקשה להלוואה. עמלות אלו עשויות לכלול חיובים עבור פריטים כגון, למשל, פרופיל אשראי או הערכת נכס.

הערכה או שווי מוערך

אומדן מושכל של שווי הנכס. כאשר נעשה בקשר עם בקשה להלוואה מובטחת בית, שמאי מקצועי מבצע לרוב את השמאות.

מגירה של הערכה

מגירה בחוזה מכר שעל הנכס להעריך לפי שווי השווה או גדול ממחיר ההנפקה שלך.

הערכה

עלייה בערך הנכס לאורך זמן. גורמים חשובים להערכה של הבית הם מיקומו, מצבו ומחיר המכירה של בתים דומים באזור. הערכה מגדילה את כמות ההון העצמי, מה שעשוי גם להגדיל את הסכום שאתה יכול ללוות עבור קו אשראי של הון ביתי.

טווח מאושר (לאחר אישור)

מספר החודשים שייקח לפרוע את ההלוואה שלך. המונח המאושר משמש לקביעת סכום התשלום, פריסת ההחזרים וסך הריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה. ראה גם: מונח

טווח מאושר (לפני אישור)

ערך מוערך

שווי נכס, שהוקם על ידי שומה ציבורית. שווי השומה משמש לקביעת ארנונה.

משימה

אופן העברת זכות או חוזה, כגון תנאי הלוואה, מאדם אחד לאחר.

הלוואה אפשרית

הלוואה שניתן להעביר למישהו אחר תוך שמירה על אותם תנאים. לדוגמה, אם יש לך הלוואה אפשרית (לא כל ההלוואות אפשריות) ואתה מוכר את ביתך, ייתכן שתוכל להעביר את ההלוואה לבעלים החדש ללא שינוי בשיעור הריבית ובלוח ההחזרים, אם כי ייתכן שיהיה עליך לשלם אגרה על מנת לעשות זאת.

מסלקה אוטומטית

ה-ACH (מסלקה אוטומטית) נדרשת על מנת שתשלום ההלוואה החודשי ינוכה אוטומטית מחשבונך, תוכל לשלוח לנו צילום מסך של חשבונך הכולל את מספר החשבון, שם הבנק, מספר הניתוב ושם בעל החשבון. זהו החשבון שממנו תרצו לחייב את תשלום ההלוואה החודשי.

מאזן

דוח כספי מתוארך (בצורת טבלה) המציג את הנכסים, ההתחייבויות והשווי הנקי שלך.

הלוואת בלון

הלוואה המעניקה לך תשלומים חודשיים נמוכים מהרגיל לפרק זמן מוגדר ולאחר מכן תשלום גדול מהרגיל בתום תקופת החזר ההלוואה. בעוד שהלוואת בלון עשויה להוריד את התשלומים החודשיים שלך, זה יכול גם אומר שאתה משלם תשלומי ריבית גבוהים יותר לאורך חיי ההלוואה.

מחיר בסיס

ריבית המשמשת כמדד, או מדד, לתמחור הלוואות בריבית משתנה כגון משכנתאות בריבית מתכווננת, הלוואות לרכב וכרטיסי אשראי.

נקודת בסיס

סכום השווה ל-1/100 נקודת האחוז. לדוגמה, עמלה המחושבת כ-50 נקודות בסיס של $200,000 תהיה 0.50% או $1,000.

בונד

תעודת חוב נושאת ריבית עם תאריך פירעון. איגרת מקרקעין היא התחייבות כתובה המובטחת בדרך כלל במשכנתא או בשטר נאמנות.

נקודת איזון

הנקודה שבה סך ההכנסה שווה לסך ההוצאות. משמש גם בקשר להחלטות הקשורות לרכישת נקודות הנחה על משכנתא. חישוב נקודת האיזון יזהה כמה חודשים ייקח להחזיר את העלויות הכרוכות בתשלום עבור סכום נקודת ההנחה הנחשב. במילים אחרות, אם ישולמו 3,600$ לנקודות הנחה כדי להפחית את הריבית והשיעור המופחת יקטין את תשלום המשכנתא החודשי ב-100$, יידרשו 3 שנים עד שהבחירה לשלם את סכום נקודת ההנחה.

הלוואת גשר

סוג של מימון משכנתא בין סיום הלוואה אחת לתחילת הלוואה אחרת. לדוגמה, הלוואת גישור עשויה להילקח על ידי הלווה ומובטחת על ידי ביתו הנוכחי של אותו לווה, כך שהסגירה על בית חדש יכולה להתבצע לפני מכירת הבית הנוכחי.

ברוקר

צד שלישי שמסדר מימון או מנהל משא ומתן על חוזה בין צדדים, אך אינו מלווה את הכסף.

עמלות תיווך

עמלות שגובה מתווך מקרקעין או מתווך משכנתאות בגין מתן סיוע בעסקת מקרקעין.

Buydown

תשלום חד פעמי של כל ריבית המשכנתא שלך או חלק ממנה על ידי מלווה או בונה בתים על מנת להפחית את תשלום המשכנתא החודשי שלך, בדרך כלל לתקופה של 1-3 שנים. ראה גם: מונח

אפשרות שיחה

הפרשה בהלוואה המקנה למלווה זכות להאיץ את החוב ולדרוש תשלום מלא של ההלוואה מיד בתום תקופה קצובה או מסיבה מוגדרת.

כובע

מגבלה על כמה ריבית משתנה יכולה לעלות. למשכנתאות רבות בריבית מתכווננת יש גם תקרה שנתית (או חצי שנתית) וגם תקרה לכל החיים. הם מגבילים את הסכום שהתשלומים שלך יכולים להגדיל בתקופת הסתגלות ולאורך חיי ההלוואה. ראה: תקרת ריבית

מזומן זמין לסגירה

כספי הלווה הזמינים לכיסוי מקדמה ועלויות סגירה. אם הנחיות ההלוואות מחייבות את הלווה להחזיק עתודות מזומנים בזמן סגירת ההלוואה או שהתשלום מגיע ממקורות מוגדרים, המזומנים של הלווה הזמינים לסגירה אינם כוללים עתודות מזומנים או כסף מאותם מקורות שצוינו.

מזומן זמין לסגירה

מזומן לסגירה

הסכום שרוכש דירה צריך במזומן בעת סגירת ההלוואה. זה בדרך כלל, זה כולל מקדמה ועלויות סגירה.

מיחזור מזומנים

עסקת מימון שבה סכום ההלוואה החדש עולה על סך יתרת הקרן של המשכנתא הראשונה הקיימת וכל משכנתא או שעבוד משניים, בצירוף עלויות סגירה ונקודות להלוואה החדשה. עודף זה ניתן בדרך כלל ללווה במזומן ולרוב יכול לשמש לאיחוד חובות, שיפוץ בית או כל מטרה אחרת.

תעריף תקרה

הריבית המקסימלית שיכולה לצבור על הלוואה בריבית משתנה או משכנתא בריבית מתכווננת (ARM).

תעודת זכאות

מסמך שהונפק על ידי הממשלה הפדרלית המאשרת את זכאותו של ותיק להלוואה של המחלקה לענייני ותיקים (VA).

תעודה בעלת ערך סביר

מסמך שהונפק על ידי המחלקה לענייני חיילים משוחררים (VA) הקובע את השווי המקסימלי וסכום ההלוואה להלוואת VA, על סמך הערכה מאושרת.

תעודת התואר

הצהרה מסופקת על ידי חברה מופשטת, חברת כותרת או עורך דין המציינת מי מחזיק בבעלות על מקרקעין על סמך הרשומה הציבורית.

שרשרת כותרת

ההיסטוריה של כל המסמכים המשפיעים על הבעלות על חלקת מקרקעין, החל מהמסמך הקיים המוקדם ביותר וכלה במסמך האחרון.

כותרת ברורה

כותרות שהן סחירות והן ללא שעבודים או שאלות משפטיות שנויות במחלוקת לגבי הבעלות על הנכס.

סגירה

"שלב הסגירה הוא התאריך שבו תחתום ותבצע את מסמכי ההלוואה החדשים שלך. בהתאם למיקום הנכס או סוג העסקה, ייתכן שתחול תקופת זכות הביטול של שלושת ימי העסקים לפני שהכספים שלך יהיו זמינים לך. שלושת העסקים ימי זכות הביטול קובעת כי בעסקאות מסוימות המובטחות במקרקעין הכרוכות במימון מחדש של בית מגורים ראשוני, חוק האמת בהשאלה מאפשר למבקשים 3 ימי עסקים לבטל את העסקה ואוסר המלווים מחלוקת התמורה עד לאחר תום תקופת הביטול".

סגור

סטטוס סגור מציין שלא נדרשת פעולה נוספת בפריט זה.

סְגִירָה

הזמן והמקום שבהם כל המסמכים להלוואה שלך חתומים, מתוארכים ומאושרים על ידי נוטריון. ראה גם: התיישבות

עלויות סגירה

"עלויות סגירה, הידועות גם כעלויות סילוק, הן העלויות שנגרמו בעת קבלת ההלוואה שלך. עבור רכישות חדשות, עלויות אלו כוללות גם העברת בעלות על כל נכס בטחונות מהמוכר אליך. העלויות עשויות לכלול ולא רק: שכר טרחת עורך דין , עמלות הכנה וחיפוש כותרת, נקודות הנחה, עמלות הערכה, ביטוח בעלות וחיובי דוחות אשראי הם בדרך כלל כ-3% מסכום ההלוואה שלך, ולעיתים משולמים ב- סגירה או ממש לפני סגירת ההלוואה שלך כספים הדרושים לרוב לסגירת הלוואה, כגון ביטוחי דירות, מיסי רכוש וכספי פיקוח על חשבון נאמנות, לא נכללים בעלויות הסגירה ונחשבים לנפרדים לפני סגירת ההלוואה שלך."

תאריך סגירה

התאריך שבו תחתום על מסמכי ההלוואה החדשים שלך.

גילוי נאות

מסמך סגירה המספק מידע מרכזי כמו ריבית, תשלומים חודשיים ועלויות לסגירת ההלוואה. הצרכנים נדרשים לקבל טופס זה לא יאוחר מ-3 ימי עסקים לפני סגירת ההלוואה.

משפט סיום

חשבונאות של כספים שניתנו לקונה וגם למוכר לפני מכירת מקרקעין.

שותף לווה

אדם נוסף הנוטל על עצמו אחריות שווה להחזר הלוואה ומחויב במלואו לפי תנאי ההלוואה. גם לאדם זה יש זכויות שוות בתמורה מההלוואה.

COBRA (חוק איחוד תקציבי אומניבוס)

מחייב מעסיקים עם יותר מ-20 עובדים להעמיד כיסוי קבוצתי של שירותי בריאות ל-18 חודשים, על חשבון העובד, לעובדים שעוזבים את המעסיק מכל סיבה שהיא מלבד התנהגות בלתי הולמת.

ביטוח משותף

שיתוף בסיכון הביטוחי בין המבטח למבוטח. ביטוח משותף תלוי ביחס שבין סכום הפוליסה לאחוז קצוב משווי הנכס המבוטח בפועל בעת ההפסד.

עקיף

נכס, כגון רכב או בית, המשמש להבטחת החזר הלוואה. הלווה מסתכן באובדן הנכס אם ההלוואה לא תוחזר.

אוספים

המאמצים נהגו להביא הלוואה בפיגור שוטף ובמידת הצורך להגיש מסמכים משפטיים והודעות להמשך עיקול.

הלוואת שילוב

הלוואת קומבינציה משלבת בין משכנתא ראשונה תואמת למשכנתא שנייה של בית אקוויטי עד 80% מערך הנכס בבקשה אחת עם מקדמה אחת. הלוואות משולבות עשויות לעזור לך להימנע מהשיעורים הגבוהים יותר של משכנתא ראשונה. הלוואות משולבות מורכבות מ-1 חלקים: 3% משכנתא ראשונה, 70% משכנתא שנייה ו-10% מקדמה.

שעבודים משולבים

יתרת החוב של כל המשכנתאות המוחזקות על נכס. משמש לקביעת סך ההון העצמי הזמין כאשר בוחנים את השווי המוערך של הנכס בניכוי סך השעבודים המשולבים או החריגים.

יחס הלוואה לשווי משולב

היחס בין סכום הקרן שלא שולמה של המשכנתא הראשונה שלך, בתוספת מסגרת האשראי שלך אם יש לך קו אשראי ביתי, לבין הערך המוערך של הבית שלך. מבוטא באחוזים.

מכתב התחייבות

מכתב התחייבות למשכנתא הוא מסמך רשמי של מלווה המאשר בקשת הלוואה. זהו הסכם כתוב בין הלווה למלווה הקובע כי המלווה ייתן ללווה סכום כסף מסוים לרכישת בית.

דומים (comps)

נכסים דומים לנכס הנבחן במשכנתא בעלי אותו גודל, מיקום ושירותים בקירוב, ונמכרו לאחרונה. נקודות השוואה עוזרות לשמאי לקבוע את שווי השוק ההוגן של נכס.

רבית דרבית

ריבית המשולמת על יתרת הקרן ועל הריבית שנצברה ולא שולמה.

הלוואה תואמת

הלוואת משכנתא בעלת המאפיינים הסטנדרטיים כפי שהוגדרו על ידי (וכשירה למכירה ל) פאני מיי ופרדי מאק.

הלוואת בניה

הלוואת ביניים לטווח קצר למימון עלות בניית הבית. המלווה משלם תשלומים לבונה במרווחים תקופתיים עם התקדמות העבודה.

מגירה

תנאי מוגדר בחוזה מכר שיש לעמוד בו בטרם תתאפשר מכירת הבית. בקניית בית, 2 המקרים הנפוצים ביותר הם שהבית חייב לעבור בדיקה ושיש לאשר ללווה הלוואה.

תשלום חוזי: משכנתא ראשונה

"עבור משכנתא, התשלום החוזי הוא סכום התשלום החודשי הנדרש עבור הלוואת הדירה שלך כפי שתואר ונקבע בחוזה ההלוואה שלך. התשלום החוזי עשוי לכלול קרן וריבית המגיעים ויכול לכלול חלק מהכספים המגיעים לכיסוי ביטוח דירה, משכנתא ביטוח (אם רלוונטי), ומיסי רכוש הקשורים לבית שלך. כך זה עובד: קרן + ריבית + ביטוח משכנתא (אם רלוונטי) + ביטוח בעלי בתים ומס (אם רלוונטי) = חוזי מלא. תשלום."

תשלום חוזי: קו אשראי של הון עצמי

עבור קו אשראי של הון ביתי, התשלום החוזי הוא הסכום המגיע מדי חודש, שעשוי להשתנות בהתאם לשימוש בקו ותנאי הסכם ההלוואה שלך. לעיתים, התשלום החוזי שלך עשוי להיות מורכב מריבית בלבד או תשלומי ריבית וקרן.

הלוואה קונבנציונלית

הלוואת בית שאינה מבוטחת או מובטחת על ידי הממשלה הפדרלית. הלוואה קונבנציונלית יכולה להיות עבור סכומי הלוואה תואמים או לא תואמים.

סעיף המרה

הפרשה בחלק מהמשכנתאות בריבית מתכווננת (ARM) המאפשרת ללווה לשנות את ה-ARM להלוואה בריבית קבועה במועדים מוגדרים במהלך חיי ההלוואה.

ARM להמרה

משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) הניתנת להמרה להלוואה בריבית קבועה בתנאים מוגדרים.

להעביר

להעביר או למסור בעלות על נכס מאחד לשני באמצעות שטר או חוזה. כאשר פריט הופך לחלק מהעברת הבעלות, הוא מועבר עם הנכס.

חותם שותף

אדם שני שחתום על ההלוואה שלך ולוקח על עצמו אחריות שווה לתשלום ההלוואה אך לא מקבל שום הטבה מתמורת ההלוואה.

מדד עלות הקרנות

מדד המשמש לקביעת שינויים בריבית עבור משכנתאות מסוימות בריבית מתכווננת (ARMs). הוא מייצג את העלות הממוצעת המשוקללת של חיסכון, הלוואות ומקדמות של חברי המחוז ה-11 של בנק ההלוואות הפדרלי של סן פרנסיסקו. ראה גם: משכנתא בריבית מתכווננת (ARM)

ברית

הבטחה במשכנתא או בשטר המחייבת או מונעת שימושים מסוימים בנכס שאם יופרו עלולים לגרום לאובדן או עיקול הנכס.

לשכת אשראי

ארגון שאוסף, מתעד, מעדכן ומאחסן רשומות פיננסיות וציבוריות של אנשים שקיבלו אשראי ומספק מידע זה למלווים ולמשתמשים מורשים אחרים תמורת תשלום. 3 לשכות האשראי הגדולות הן Equifax, Experian ו-TransUnion ואתה זכאי על פי חוק לקבל דוח אחד בחינם בכל שנה מכל אחת מהסוכנויות הללו.

מסגרת אשראי

הסכום המקסימלי שניתן ללוות במסגרת מסגרת אשראי.

שירות ניטור אשראי

שירות המציע יתרון של גילוי מוקדם של פעילות בלתי מורשית על מנת להגביל את היקף הנזק הכספי שאדם עלול להיגרם לו מידי גנב זהות.

דוח אשראי

רישום של חובות והרגלי תשלום של אדם. זה עוזר למלווה לקבוע אם לווה פוטנציאלי הוא סיכון עסקי טוב או לא. 3 לשכות האשראי הגדולות המספקות דוחות אשראי הן Equifax, Experian ו-TransUnion ואתה זכאי על פי חוק לקבל דוח אחד בחינם בכל שנה מכל אחת מהסוכנויות הללו. למד כיצד לקרוא דוח אשראי

סיכון אשראי

הסבירות שהלווה ישלם את התחייבויותיו כפי שהוסכם. לווים המשלמים כפי שהוסכם מהווים פחות סיכון אשראי למלווים.

דירוג אשראי

מספר המדרג את איכות האשראי של אדם פרטי. המספר עוזר לחזות את הסבירות היחסית שאדם יפרע התחייבות אשראי, כגון הלוואת משכנתא. באופן כללי, ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך גדל הסיכוי לקבל אישור ותשלם ריבית נמוכה יותר על הלוואה. ראה כיצד מחזיקי כרטיס אשראי של בנק אוף אמריקה יכולים לקבל ציון חודשי בחינם

נושה

אדם או עסק שאתה לווה ממנו או שאתה חייב לו כסף.

אמינות אשראי

היכולת הסבירה של הלווה להחזיר חוב.

ריבית מצטברת

סך הריבית שנצברה.

הִתקַצְרוּת

תשלום המפחית את יתרת הקרן של הלוואה.

איחוד חובות

הלוואה אחת לסילוק חובות רבים, בדרך כלל לטווח ארוך יותר. זהו שימוש פופולרי עבור קו אשראי ביתי.

יחס חוב להכנסה

סך כל תשלומי החוב החודשיים שלך (לדוגמה: הלוואות, כרטיסי אשראי ותשלומים על פי צו בית משפט) חלקי ההכנסה החודשית ברוטו לפני מסים ומבוטאת באחוזים. ההנחיות הקופצות של מינהל הדיור הפדרלי (FHA) בתחילת 2017 ממליצות שתשלום המשכנתא החודשי שלך לא יעלה על 31% מההכנסה החודשית שלך לפני מסים והחוב החודשי הכולל שלך לא יעלה על 43% מההכנסה החודשית לפני מסים.

שטר (אחריות או תביעת ביטול)

מסמך המעביר כחוק את הבעלות על מקרקעין ממוכר לקונה ונמסר לקונה בעת הסגירה. לפני מתן הלוואה, מלווה ידרוש בדרך כלל חיפוש כותרת או דוח כותרת כדי לוודא שהלווה מחזיק באופן חוקי בנדל"ן המשמש להבטחת ההלוואה.

כתב אמון

המסמך המשמש במדינות מסוימות במקום משכנתא; הזכות נתונה לנאמן להבטחת החזר ההלוואה.

בְּרִירַת מֶחדָל

אי ביצוע תשלומי משכנתא בזמן או עמידה בתנאים אחרים של הלוואה. ברירת מחדל עלולה להוביל לעיקול.

עבריינות

אי ביצוע תשלומים בזמן.

מקדמה

סכום המזומן שאתה משלם עבור רכישת הבית שלך כדי להשלים את ההפרש בין מחיר הרכישה לבין הלוואת המשכנתא שלך. תשלומי מקדמה נעים לרוב בין 5% ל-20% ממחיר המכירה בהתאם לגורמים רבים, כולל ההלוואה שלך, המלווה שלך והיסטוריית האשראי שלך. כמה מקדמה צריך לשלם?

צייר

תהליך קבלת מקדמה כנגד קו האשראי הזמין שלך.

תקופת הגרלה

התקופה שבה הלווה יכול לקבל מקדמות (נקראות גם משיכות) ממסגרת אשראי פנויה. בתום תקופת ההגרלה, יתכן ללווים יוכלו לחדש את מסגרת האשראי או להידרש לשלם את יתרת החוב במלואה או בתשלומים חודשיים.

הפרשה בתשלום במכירה

הפרשה בהלוואת דירת משכנתא המאפשרת למלווה לדרוש החזר מלא במידה והלווה מוכר את הנכס המשמש כבטוחה להלוואה.

כסף מרוויח ביותר

הפקדה למקדמה כאות לתום לב. ההפקדה מתבצעת בדרך כלל עם חתימת הסכם רכישה.

מַעֲמָסָה

כל שעבוד או חבות הקשורים לנכס המשפיעים או מגבילים את הבעלות על אותו נכס, למשל מיסים שלא שולמו, משכנתאות וחוזי שכירות.

חוק שוויון הזדמנויות אשראי

חוק פדרלי המחייב מלווים ונושים אחרים להעמיד אשראי ללא אפליה על בסיס גזע, צבע, דת, מוצא לאומי, גיל, מין, מצב משפחתי או קבלת הכנסה מתוכניות סיוע ציבוריות. למידע נוסף על החלון הקופץ של ECOA

יושר

ההפרש בין שווי השוק ההוגן (שווי משוער) של ביתך לבין יתרות המשכנתא והשעבודים האחרים שלך.

פקד

כספים שהופקדו אצל צד שלישי, שיוחזקו עד הגעה למועד מסוים ו/או עמידה בתנאי מסוים.

חשבון נאמנות

"חשבון נאמנות נוצר ללא עלות עבורך כדי להחזיק כסף כדי לשלם לבעלי הדירה שלך ביטוח וארנונה בשמך. אנו מקבלים מידע לקביעת סכומי הביטוח והמס השנתיים המגיעים על הנכס וכוללים את הסכומים הללו בתשלומים החוזיים שלך אל לחסל הוצאה חד פעמית גדולה עבורך כספי נאמנות המתקבלים כחלק מתשלומים חוזיים מוכנסים לחשבון נאמנות לאורך זמן בחשבון הנאמנות משמשים לתשלום חשבונות אלה יכולים להיקרא גם חשבונות פיקוח.

חשבון הפקדת נאמנות

הכוונה בדרך כלל לחשבון שהוקם על ידי מלווה ובו מופקדים כספים לתשלום מיסי מקרקעין וביטוח דירה כחלק מתשלום המשכנתא החודשי של הלווה, ולאחר מכן מחולקים עם מועד התשלום של תשלומי המס והביטוח.

פקד

"ניתוח נאמנות מבוצע מעת לעת (בדרך כלל פעם בשנה או לעתים קרובות יותר עקב אירועים ספציפיים, כגון שינוי הלוואה) ומשווה את הסכומים שנגבו ושולמו לחשבון הנאמנות עם החיובים בפועל ששולמו מחשבון הנאמנות עבור מסים ו הניתוח גם מקרין מה ישולם מתוך נאמנות במהלך השנה הבאה ומחשב את סכומי תשלום הנאמנות שיידרשו למימון חשבון הנאמנות שלך. השנה הקרובה".

עודף נאמנות

חריגה בנאמנות תתרחש כאשר יתרת חשבון הנאמנות שלך חורגת מהיתרה המינימלית הנדרשת עבור החשבון. חריגות בפקדון אלו מתרחשות בדרך כלל כאשר יש ירידה בארנונה או בדמי הביטוח שלך. כאשר זה קורה, ייתכן שתקבל המחאה של החזר מעודף נאמנות או שיופעלו כספים עבור יתרת נאמנות עתידית.

תשלום נוסף/עודף תשלום

כאשר אתה משלם יותר מהתשלום החוזי שלך, הסכום הנוסף שמשולם, יכול לשלם את התשלום החוזי של החודש הבא או להפחית את יתרת הקרן שטרם שולמו של המשכנתא שלך לאחר עמידה בסכומים אחרים המגיעים (לדוגמה, עמלות שטרם נפרעו וכו'. ). זה עשוי להפחית את הריבית המוערכת בעתיד.

חוק דיווח אשראי הוגן

חוק שעבר בקונגרס כדי להעניק ללווים זכויות מסוימות כאשר הם מתמודדים עם סוכנויות דיווח צרכניות, או לשכות אשראי. כל לשכות האשראי נדרשות לספק היסטוריית אשראי מדויקת לעסקים מורשים לשימוש בהערכת בקשות לביטוח, תעסוקה, אשראי או הלוואות. למידע נוסף על החלון הקופץ של FCRA

שווי שוק הוגן

מחיר המכירה הסביר של בית. שווי השוק ההוגן נקבע בדרך כלל על ידי הערכה.

פאני מיי

Federal National Mortgage Association, מיזם בחסות ממשלתית שקונה ומאגח משכנתאות למכירה חוזרת בשוק המשני. בקר בחלון הקופץ של אתר פאני מיי

מינהל הדיור הפדרלי

סוכנות של מחלקת השיכון והפיתוח העירוני. ה-FHA מספק ביטוח משכנתא למשכנתאות מסוימות למגורים. היא גם קובעת סטנדרטים לחיתום משכנתאות אלו ולבניית בתים המובטחים במשכנתאות אלו. בקר בחלון הקופץ של אתר FHA

תשלום פשוט

בעלות ברורה ומוחלטת על רכוש. לבעלים פשוט של נכס יש זכות להשתמש בקרקע בכל דרך רצויה, למשל: לבנות עליה, למכור אותה או להחכירה.

הלוואת בית FHA

משכנתא המבוטחת על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA). ידוע גם כהלוואה ממשלתית. ביטוח משכנתא FHA מגן על המלווה (לא על הלווה) אם לווה אינו עומד בהלוואת ה-FHA. ביטוח זה מאפשר למלווה לספק אפשרויות הלוואה והטבות שלעיתים אינן זמינות באמצעות מימון קונבנציונלי.

אצבע משולשת

ראשי תיבות של Fair Isaac Corporation, המפתחת את הנוסחאות המתמטיות המשמשות להפקת ציוני אשראי להערכת סיכון אשראי. ציוני FICO נופלים בין השפל של 300 לשיא של 850. ככל שציון ה-FICO גבוה יותר, סיכון האשראי של הצרכן נמוך יותר. למידע נוסף על ציוני FICO

חיוב פיננסי

עלות האשראי הצרכני מבוטאת כסכום דולר. זה כולל את סכום הריבית שתשלם במהלך תנאי ההלוואה, נקודות מוצא ופריטים מסוימים אחרים. חלק עלויות הסגירה אינן מטופלות כעלויות מימון.

משכנתא ראשונה

משכנתא שהיא השעבוד הבכיר על נכס.

שיעור צף

שיעור הלוואה שהמלווה לא "נעל" או התחייב להלוות בריבית מסוימת. הריבית המשתנה וכל נקודות הנחה אינן מובטחות. שיעור הריבית ונקודות ההנחה בפועל יתבססו על מחיר השוק הזמין עבור מוצר ההלוואה שלך בזמן נעילת הריבית שלך.

ביטוח שיטפון

ביטוח המגן מפני אובדן עקב שיטפונות. כאשר קיים, סוג זה של ביטוח נדרש על פי חוק כאשר נכס ממוקם באזור סכנת שיטפון מיוחד.

סובלנות

תקופה שבמהלכה תשלומי ההלוואה החודשיים שלך מושעים או מופחתים זמנית. אתה עשוי להיות זכאי לסובלנות אם אתה מוכן אך לא מסוגל לבצע תשלומי הלוואות עקב סוגים מסוימים של קשיים כלכליים. במהלך סובלנות, תשלומי הקרן נדחים אך הריבית ממשיכה לצבור.

עיקול

הליך משפטי בו נכס המבטיח הלוואה במחדל נמכר על ידי המלווה לצורך החזר הלוואת הלווה. ייתכן שהסכום ששולם על ידי קונה בעת העיקול לא יספיק להחזר מלא של ההלוואה והלווה עשוי להמשיך להיות חייב למלווה את ההפרש.

חילוט

אובדן כסף, רכוש, זכויות או הרשאות עקב הפרת חובה משפטית.

טופס 1098

טופס מס חוקי המדווח על סכום הריבית והנקודות ששולמו במהלך השנה הקודמת.

פרדי מאק

מיזם בחסות ממשלתית הרוכש ומאגח משכנתאות למכירה חוזרת בשוק המשני. בקר בחלון הקופץ של אתר האינטרנט של Freddie Mac

תאריך מימון

המועד שבו התמורה מהלוואה עומדת לרשות הלווים או מועברת לטובת הלווים.

הערכה בתום לב

רשימה מפורטת ומפורטת של עלויות משוערות מסוימות הכרוכות בהלוואת בית שהמלווה נדרש לספק ללווה תוך 3 ימי עסקים מיום הבקשה.

הלוואה ממשלתית

הלוואה שמבוטחת על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA), מובטחת על ידי המחלקה לענייני ותיקים (VA) או מובטחת על ידי שירות הדיור הכפרי (RHS). הביטוח מגן על המלווה (לא על הלווה) אם הלווה לא יעמוד בהלוואה. ביטוח זה מאפשר למלווה לספק אפשרויות הלוואה והטבות שלעיתים אינן זמינות באמצעות מימון קונבנציונלי.

האגודה הלאומית למשכנתאות ממשלתית (ג'יני מיי)

קו אשראי של הון ביתי

מסגרת אשראי המובטחת על ידי בית המגורים של הלווה. תקופת HELOC הטיפוסית היא 30 שנה: תקופת משיכה של 10 שנים ולאחריה תקופת החזר של 20 שנה. HELOC משמש לעתים קרובות לשיפורי בית, איחוד חובות או הוצאות גדולות אחרות. ברוב המקרים, אתה יכול למשוך כספים עד למסגרת האשראי הזמינה שלך במשך 10 השנים הראשונות (תקופת המשיכה שלך) באמצעות המחאות נוחות, כרטיסי חיוב או העברת כספים באמצעות בנקאות מקוונת. למידע נוסף על HELOCs

ביטוח בעלי בתים

ביטוח להגנה על ביתך מפני נזקי שריפה, הוריקנים ושאר אסונות. בדרך כלל, ביטוח דירה מכסה אותך גם מפני גניבות וונדליזם, כמו גם אחריות אישית למקרה שמישהו נפגע או נפצע ברכוש שלך. סביר להניח שמלווה ידרוש ממך לציין את זה בתור מקבל תשלום במסגרת הביטוח אם אתה צריך להגיש תביעה. נקרא גם ביטוח סיכונים.

HUD

ראשי תיבות של משרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקאי. HUD היא סוכנות ממשלתית האחראית על יישום וניהול תוכניות דיור ופיתוח עירוני. בין היתר, HUD מנהל את מינהל הדיור הפדרלי, אוכף את תקנות RESPA ומפקח על פאני מיי ופרדי מק. בקר בחלון הקופץ של אתר HUD

תשלומי סיוע בדיור

תשלום סיוע בדיור (HAP) הוא סוג של תמיכה בדיור סוציאלי הניתנת על ידי הרשות המקומית שלך. הרשויות המקומיות משלמות בשמך תשלום שכירות חודשי לבעל הבית שלך, בכפוף לתנאים והגבלות, לרבות מגבלות שכר דירה.

החזקה

גביית והפקדת כספים על ידי מלווה לחשבון לצורך תשלום ארנונה ודמי ביטוח של הלווה עם מועד פירעונם.

הַכנָסָה

הכנסה קבועה מרווחים, עמלות, השקעות, תשלומי שכירות או מקורות אחרים.

רכוש הכנסה

מדד

בשימוש בשטר משכנתא או בהסכם אשראי, מדד פיננסי הוא המדידה המשמשת כדי להחליט בכמה ישתנה שיעור האחוז השנתי בתחילת כל תקופת הסתגלות. בדרך כלל, המדד פלוס או מינוס מרווח שווה לשיעור החדש שייגבה, בכפוף למכסים כלשהם. המלווים משתמשים בשיעורי אינדקס פיננסיים שונים: ריבית מימון בין לילה מאובטחת [(SOFR) ו- ARM-Indexed Treasury (T-Bills)]

שיעור אינפלציה

העלייה במחיר מוצרי צריכה, מבוטאת בדרך כלל באחוזים על פני תקופה מסוימת.

התקדמות ראשונית

תהליך קבלת מקדמה כנגד אשראי זמין במסגרת מסגרת האשראי שלך.

מקדמה ראשונית בסגירה

בחרת באפשרות העברת הכספים שלנו כדי להפחית את הריבית שלך. אנא ודא שפרטי החשבון נכונים. אם תשמרו על היתרה הזו של 25,000$ לפחות במשך שלושת מחזורי החיוב הראשונים ברציפות שהחשבון פתוח, תקבלו 25% הנחה על התעריף המאושר למשך כל חיי הקו.

מקדמה ראשונית של $25,000 או יותר

ההנחה הראשונית של $25,000 או יותר חלה על משיכת מקדמה ראשונית של $25,000 או יותר, ושמירה על היתרה המינימלית הזו לפחות במשך 3 מחזורי החיוב המלאים הראשונים ברציפות.

סכום המשיכה הראשוני

התמורה של מסגרת האשראי הביתית או הלוואת בנייה עד לסכום שהלווה רשאי לבקש בעת הסגירה.

שיעור ראשוני

הריבית ההתחלתית. יש אנשים שקוראים לזה "שיעור הטיזר", מכיוון שהוא נותן לך ריבית נמוכה ותשלומים חודשיים נמוכים בהתחלה, אבל עשוי להתאים בתקופת ההסתגלות הבאה (בדרך כלל הוא יתכוונן גם אם המדד לא יעלה, מכיוון שזה נמוך מהמדד פלוס מרווח לתקופה הראשונית).

חקירה ביטוח

חוזה המעניק פיצוי על הפסדים ספציפיים בתמורה לתשלום תקופתי. חוזה פרט מכונה פוליסת ביטוח, והתשלום התקופתי מכונה פרמיית ביטוח.

קלסר ביטוח

מסמך הקובע שהביטוח בתוקף באופן זמני. מכיוון שהכיסוי יפוג בתאריך מוגדר, יש לקבל פוליסה קבועה לפני תאריך התפוגה.

משכנתא מבוטחת

משכנתא המוגנת על ידי מבטח במקרה של פירעון. הביטוח מגן על המלווה (לא על הלווה) אם הלווה לא יעמוד בהלוואה.

שיעור צבירת ריבית

שיעור האחוזים בו נצברת ריבית על המשכנתא. ברוב המקרים זהו גם התעריף המשמש לחישוב התשלומים החודשיים.

הלוואה בריבית בלבד

הלוואה שבגינה אתה משלם רק את הריבית המגיעה עבור חלק מתקופת ההלוואה. זה מוריד את התשלום התקופתי אך לא מקטין את יתרת הקרן על ההלוואה. ביצוע תשלומים בריבית בלבד יביא לתשלומים גדולים יותר בתום תקופת התשלום בריבית בלבד. ראה גם: הלוואת בלון

שער ריבית

העלות השנתית של הלוואה ללווה, מבוטאת בדרך כלל באחוזים. הריבית אינה כוללת עמלות הנגבות בגין ההלוואה. ראה גם: שיעור שנתי באחוזים (אפריל)

תקרת ריבית

מגבלה על כמה הריבית המשתנה יכולה לעלות בכל עת. להלוואות לדירות רבות יש גם תקרה שנתית (או חצי שנתית) וגם תקרה לכל החיים, המגבילות את הסכום שהתשלומים שלך יכולים להגדיל בתקופת הסתגלות ולאורך חיי ההלוואה. מכסים רבים מאפשרים העלאת ריבית של 2-5% מעל הריבית ההתחלתית בתקופת הסתגלות (לדוגמה, שיעור התחלתי של 5% יכול לעלות ל-7% או, בהתאם להנחיות ההלוואה, עד ל-10%) . תקרת הריבית של מלווה לכל החיים היא בדרך כלל 6% לאורך חיי ההלוואה.

נכס להשקעה

נכס שנרכש כדי לייצר הכנסה מדמי שכירות, או כדי להימכר לאחר עלייתו בערכו.

פסק דין

גזירת בית דין לפיה אדם אחד חב לאחר בסכום קצוב. במדינות מסוימות, בית המשפט עשוי להטיל עיקול על נכס המקרקעין של החייב כערובה לתשלום פסק הדין לנושה.

הלוואת ג'מבו

ידועה גם כהלוואה שאינה מתאימה. סכום ההלוואה חורג מהסטנדרטים שיהפכו אותה לזכאית למכירה לפאני מיי ופרדי מק. באזורים גיאוגרפיים מסוימים יש מגבלות הלוואות תואמות זמניות גבוהות יותר ממגבלות תואמות טיפוסיות. המלווים עשויים לגבות עמלות נוספות ולהציב מגבלות מסוימות עקב סכומי ההלוואה הגדולים. למידע נוסף על הלוואות ג'מבו

התחייבויות

חובות או התחייבויות כספיות של אדם. ההתחייבויות כוללות חוב לטווח ארוך וקצר, כמו גם הפסדים פוטנציאליים מתביעות משפטיות.

קישור

תביעה משפטית של נושה על נכס הלווה, לשמש כערובה לחוב.

בעל שעבוד

יחיד או גוף שהטיל עיקול על מקרקעין.

מכסה התאמה לכל החיים

מגבלה על כמה הריבית המשתנה יכולה לעלות במהלך תקופת ההלוואה.

מסגרת אשראי

הסכם של מלווה להארכת אשראי עד לסכום מרבי לזמן מוגדר. בקו אשראי ביתי, קו האשראי מובטח על ידי ביתו של הלווה. למידע נוסף על מסגרת אשראי להון עצמי

התחייבות להלוואה

הודעה רשמית ממלווה המציינת כי הלוואת הלווה אושרה על תנאי ומפרטת את התנאים לפיהם המלווה מסכים למתן ההלוואה.

הערכת הלוואה

גילוי נאות כדי לעזור לצרכנים להבין את תנאי ההלוואה העיקריים והעלויות המשוערות של משכנתא לפני שהם מגישים בקשה מלאה. לאחר שצרכן מגיש 6 מרכיבים מרכזיים: שם, הכנסה, מספר ת.ז., כתובת נכס, שווי נכס משוער וסכום ההלוואה הרצוי, המלווה נדרש לספק טופס זה. כל המלווים נדרשים להשתמש באותו טופס הערכת הלוואות סטנדרטי כדי להקל על הצרכנים להשוות ולקנות משכנתא.

שינוי הלוואה

שינויים באחד או יותר מתנאי ההלוואה.

מקור הלוואה

התהליך בו נותן מלווה משכנתא הלוואת דירה ורושם משכנתא כנגד נכס המקרקעין של הלווה כערובה להחזר ההלוואה.

יחס הלוואה לערך

היחס בין סכום הקרן שלא שולם של ההלוואה שלך, או מסגרת האשראי שלך במקרה של קו אשראי, לבין הערך המוערך של הביטחונות שלך. מבוטא באחוזים. לדוגמה, אם יש לך משכנתא ראשונה של $80,000 על נכס עם שווי מוערך של $100,000, ה-LTV הוא 80% ($80,000 / $100,000 = 80%).

תקופת נעילה

משך הזמן לפני הסגירה שאתה יכול להבטיח ריבית עבור ההלוואה שלך. תקופות הנעילה נעות בדרך כלל בין 30 יום ליותר מ-90 יום. ככלל, ככל שתקופת הנעילה ארוכה יותר, כך תשלמו יותר בנקודות או בריבית.

מכתב כוונות

LOI מייצג מכתב כוונות. בנדל"ן מסחרי, מכתב כוונות הוא הסכם ראשוני המתנהל במשא ומתן בין שוכר למשכיר או קונה ומוכר. ה-LOI או מכתב הכוונות מציינים את הכלכלה העיקרית ועוסקים בנקודות המוצעות.

דיור מיוצר

מבנה שנבנה בחלקו או כולו במקום אחר והועבר לנכס (על תשתית קבועה). בית מיוצר עשוי להיות בית נייד או לא.

שולים

מספר נקודות האחוז שהמלווה מוסיף או מוריד משיעור המדד כדי לקבוע את התאמות הריבית. המרווח קבוע לאורך כל חיי המשכנתא ומפורט בשטר החוב.

תאריך בגרות

היום שבו יש להחזיר את כל הקרן, הריבית והעמלות על הלוואה.

תשלום שונה

תשלומים שונים ניתן להגיש על ידך דרך MortgagePay בתוך הבנקאות המקוונת. כל תשלום שונה שיבוצע באמצעות MortgagePay יוחל על החשבון בהתאם לתנאים וההגבלות של ההלוואה שלך, אשר עשויים לכלול בקשה לעמלות, קרן ו/או קטגוריות אחרות, כגון כספים שלא הוחלו אם הוא נמוך מהתשלום החוזי הנוכחי.

קרוואן

סוג של מגורים שבנוי על שלדה עם גלגלים וניתן להובלה מאתר לאתר.

בית מודולרי

בית מפעל שהוקם במקום, עם מראה ומאפיינים של בית מגורים שנבנה באתר.

משכנתה

מסמך משפטי המעניק למלווה עיקול על מקרקעין להבטחת החזר הלוואה. הלוואות משכנתא נמשכות בדרך כלל בין 10 ל-30 שנים, ולאחר מכן נדרש פירעון ההלוואה. נקרא גם שטר נאמנות ו/או שטר ביטחון.

ביטוח משכנתא

עבור הלוואות קונבנציונליות, ביטוח המגן על המלווה אם אתה מחדל בהלוואה שלך. אם המקדמה שלך נמוכה מ-20%, רוב המלווים ידרשו ממך לשלם ביטוח משכנתא. נקרא גם ביטוח משכנתא פרטית (PMI).

סוג משכנתא

באופן כללי, ישנן שלוש תוכניות משכנתא בסיסיות: הלוואות של מינהל הדיור הפדרלי (FHA), הלוואות המחלקה לענייני ותיקים (VA) והלוואות משכנתא קונבנציונליות. הלוואות VA מוצעות רק לחיילים משוחררים ולבני זוג שנותרו בחיים, בעוד הלוואות FHA זמינות לכל הלווים המתאימים. גם הלוואות VA וגם FHA מובטחות/מבוטחות על ידי הממשלה הפדרלית. ביטוח זה מגן על המלווה (לא על הלווה) אם הלווה יעמוד במחדל והמלווה יספוג הפסד. הלוואות קונבנציונליות זמינות לכל הלווים המתאימים ואינן מבוטחות או מובטחות על ידי הממשלה הפדרלית.

מגורים רב-משפחתיים (2 עד 4 יחידות)

נכס למגורים עם 2 עד 4 יחידות דיור בודדות (דופלקס, טריפלקס או קוואדפלקס).

הפחתה שלילית

התוצאה כאשר התשלומים החודשיים אינם מכסים את כל הריבית המגיעה על ההלוואה. הריבית שלא שולמה מתווספת ליתרה שטרם שולמה, מה שאומר שרוכש הדירה יהיה חייב יותר ויותר מהסכום המקורי של ההלוואה.

סכום שורה חדשה

סכום מסגרת האשראי הקיימת וסכום האשראי הנוסף המבוקש.

הלוואה ללא עלות סגירה

הלוואה שבה הלווה לא נדרש לשלם מזומן מכיסו בסגירה עבור עלויות הסגירה הרגילות. המלווה כולל בדרך כלל את עלויות הסגירה ביתרת הקרן או גובה ריבית גבוהה יותר מאשר עבור הלוואה עם עלויות סגירה לכיסוי מקדמת עלויות הסגירה.

הלוואה לא מתאימה

סכום ההלוואה חורג מהסטנדרטים שיהפכו אותה לזכאית למכירה לפאני מיי ופרדי מק. באזורים גיאוגרפיים מסוימים יש מגבלות הלוואות תואמות זמניות גבוהות יותר ממגבלות תואמות טיפוסיות. המלווים עשויים לגבות עמלות נוספות ולהציב מגבלות מסוימות עקב סכומי ההלוואה הגדולים.

מי שאינו בעלים תפוס

נכסים בהם הבעלים אינו מתגורר.

הערות

הסכם בכתב בו החותם מתחייב לשלם לאדם או לחברה בשם סכום כסף מסוים בתאריך מוגדר או לפי דרישה.

הודעה על ברירת מחדל

הודעה רשמית בכתב ללווה כי התרחשה מחדל וכי ניתן לנקוט בצעדים משפטיים.

אפשרות ARM

סוג של משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) המציע ללווה בחירה של 4 אפשרויות תשלום חודשיות כדי לסייע במתן גמישות פיננסית לניהול תשלומים בשווקי ריבית עולים ולנצל את ירידת הריבית.

מקור

מועד חלוקת התמורה מהלוואה.

תאריך היציאה

התאריך בו ממומנת או שולמה ההלוואה.

דמי מקור

מימון בעלים

עסקת רכישת נכס בה מוכר הנכס מספק את המימון כולו או חלקו.

מאוכלס בבעלים

נכס שהבעלים מחזיק בו כבית מגורים עיקרי.

תקרת תשלום

מגבלה על כמה תשלום חודשי יכול לעלות בכל עת. לחלק מהמשכנתאות בריבית מתכווננת יש תקרות תשלום בנוסף למכסות ריבית שנתיות (או חצי שנתיות) ומכסות ריבית לכל החיים. מכסות תשלום אינן מגבילות את סכום הריבית הנגבות ועלולות לגרום להפחתה שלילית. ראה גם: תקרת ריבית

תאריך שינוי התשלום

התאריך שבו סכום תשלום חודשי חדש נכנס לתוקף על משכנתא בריבית מתכווננת (ARM). בדרך כלל, תאריך שינוי התשלום מתרחש בחודש מיד לאחר תאריך התאמת הריבית. הלווה מקבל הודעה 30 יום לפני כניסת התעריף והתשלום החדשים לתוקף.

תוצאה סופית

תשלום יתרת החוב של הלוואה במלואה. כמו כן, הסכום הנדרש לתשלום יתרת החוב במלואה.

ריבית ליום

סכום הריבית המצטברת מדי יום על הלוואה. זה מחושב על ידי הכפלת יתרת ההלוואה בריבית השנתית, ולאחר מכן חלוקת התוצאה ב-365.

PITI

ראשי תיבות של קרן, ריבית, מיסים וביטוח. מכונה גם הוצאות הדיור החודשיות.

נקודות

סכום ששולם למלווה, בדרך כלל בסגירה, כדי להוריד (או לקנות) את הריבית. נקודת הנחה אחת שווה לנקודת אחוז אחד מסכום ההלוואה. לדוגמה, 2 נקודות על משכנתא של 100,000$ יעלו 2,000$. נקודות שליליות מציינות את הסכום שיש לזכות בסגירה כדי להפחית את עלויות הסגירה. נקראות גם נקודות הנחה או נקודות משכנתא.

אישור מראש

הסכם מותנה של מלווה להלוות סכום כסף מסוים לרוכש דירה במסגרת תנאים מוגדרים.

הסכם מימון מחדש שנקבע מראש

הסדר פורמלי או בלתי פורמלי בין מלווה ללווה שבו המלווה מסכים להציע תנאים מיוחדים (כגון הפחתה בתעריף או עלויות סגירה) למימון מחדש עתידי כדחף ללווה להיכנס לעסקת המשכנתא המקורית.

מכירה מוקדמת של עיקול

חלופה נפוצה לעיקול. אם בעל בית כבר לא יכול להרשות לעצמו לשלם את תשלומי המשכנתא והבית שלו שווה פחות ממה שהם חייבים, מכירה בחסר מאפשרת לו למכור את הבית כדי לשלם את המשכנתא. במכירת שורט, המלווה מסכים לקבל סכום הנמוך מהחייב בפועל על ההלוואה, בהתבסס על גילוי של מצוקה כלכלית.

הוצאות משולמות מראש

ההוצאות המשולמות בדרך כלל מראש, כמו נאמנות עבור מיסים וביטוחים (שמשלמים בסגירה).

ריבית משולמת מראש

ריבית הנגבית בסגירת משכנתא ראשונה, המכסה את התקופה ממועד הפירעון ועד לתחילת תקופת התשלום הבאה.

תשלום מראש

סכום ששולם להפחתת יתרת הקרן של הלוואה לפני פירעון הקרן.

עונש תשלום מראש

קנס שהוערך על ידי חלק מהמלווים אם הלוואה משולמת לפני התקופה שצוינה. מדובר בסכום חד פעמי המגיע ולתשלום בנוסף ליתרת ההלוואה, ולרוב מוגבל לשנים הראשונות של משכנתא. ראה גם: עמלת סיום חשבון

הכשרה מקדימה

תהליך מתן מידע פיננסי ואחר (כגון היסטוריית תעסוקה ובטחונות מוצעים) על ידי לווה פוטנציאלי על מנת שהמלווה יעריך מראש כמה הלווה עשוי להשיג עבור רכישת בית. הסמכה מוקדמת אינה התחייבות להלוות.

שער פריים

הריבית שהבנקים גובים מהלקוחות הטובים ביותר שלהם כשהם מלווים להם כסף. שער הפריים בארה"ב, כפי שמתפרסם מדי יום על ידי הוול סטריט ג'ורנל, מבוסס על סקר של שערי הפריים של 10 הבנקים הגדולים בארצות הברית. ריבית הפריים בארה"ב משמשת חלק מהמוסדות הפיננסיים לחישוב שיעורי ריבית משתנים עבור כרטיסי אשראי. שינויים בריבית הפריים בארה"ב משפיעים על שינויים בריבית אחרת, לרבות ריביות המשכנתא.

קרן וריבית

הקרן היא סכום הכסף שנלווה בהלוואה. הריבית היא החיוב המשולם עבור הלוואת כסף. הקרן והריבית מהוות את רוב תשלום המשכנתא שלך, אשר עשוי לכלול גם תשלומי נאמנות עבור ארנונה, ביטוח דירה, ביטוח משכנתא וכל עלויות אחרות המשולמות מדי חודש, או עמלות שעלולות להגיע.

איזון עקרוני

החלק שלא שולם מסכום ההלוואה. יתרת הקרן אינה כוללת ריבית או חיובים אחרים.

תשלום קרן

חלק מהתשלום החודשי שלך שמפחית את יתרת הקרן של הלוואת דירה. מונח זה מתייחס גם לתשלומים מראש שאתה מבצע ליתרת הקרן.

ביטוח משכנתא פרטית

דמי עיבוד

עמלה הנגבית לכיסוי עלויות הניהול של טיפול בבקשת הלוואה.

שטר חוב

הבטחה בכתב להחזר סכום מוגדר על פני פרק זמן מוגדר.

הסכם רכישה

חוזה בכתב חתום על ידי הקונה והמוכר המפרט את התנאים שבהם יימכר נכס.

יחסי כשירות

חישובים המשמשים כדי לקבוע אם הלווה יכול להיות זכאי למשכנתא. הם מורכבים מ-2 חישובים נפרדים: הוצאות דיור כאחוז מההכנסה וסך חובות החוב כאחוז מההכנסה.

ציון

גובה הריבית על הלוואה, מבוטא באחוזים.

תקרת תעריף

נעילת שיעור

התחייבות שניתנה על ידי מלווה ללווה המבטיחה ריבית מסוימת לפרק זמן מוגדר. תקופות נעילת התעריפים הן למספר קבוע של ימים, ופקיעת נעילת התעריפים מתרחשת כאשר תקופה זו חלפה, מה שמכפיף את הריבית על ההלוואה לתנודות בשוק מאז מועד נעילת הריבית הראשונית. כאשר מנעול ריבית יפוג, תצטרך לפנות למומחה ההלוואות שלך כדי להקים נעילת ריבית חדשה לפני סגירת ההלוואה שלך.

דרג תפוגה של מנעול

אפשרות הפחתת תעריף

הפרשה במשכנתא בריבית קבועה הנותנת ללווה אפשרות להפחית את הריבית במועד מאוחר יותר ללא צורך במיחזור. מימוש אופציה להפחתת ריבית בדרך כלל אינו מצריך הזכאות מחדש להלוואה.

חוק הליכי הסדר מקרקעין

חוק הגנת הצרכן המחייב, בין היתר, גילוי מוקדם של עלויות סילוק לרוכשים ומוכרי הדירות, אוסר על סוגים מסוימים של הפניה ועמלות אחרות, קובע כללים לחשבונות נאמנות ומחייב הודעה ללווים בעת העברת שירות הלוואת דיור.

מיזוג מחדש

לקחת את יתרת הלוואת משכנתא ולקבוע תקופת הפחתה חדשה שלאחריה יתרת הקרן תהיה אפס. משמש בדרך כלל לאחר תום תקופת ההלוואה בריבית בלבד.

מקליט

חיוב עבור פקיד ציבור (בדרך כלל רשם מסמכים או פקיד מחוז) המציין ברישום הציבורי את תנאיו של מסמך משפטי המשפיע על הבעלות על נכס מקרקעין כגון שטר, מכשיר אבטחה, סיפוק משכנתא או הרחבת משכנתא .

הקלטה

עמלת הקלטה

תיעוד מופחת

שיטה המשמשת לקביעת הכנסה בעת זכאות הלווה להלוואה. לווים מספקים את ההכנסה שלהם, אולם בדרך כלל לא נדרש תיעוד אימות.

למחזר מחדש

פירעון ההלוואה הקיימת עם התמורה מהלוואה חדשה, בדרך כלל תוך שימוש בנכס זהה כבטוחה, על מנת לנצל תשלומים חודשיים נמוכים יותר, ריביות נמוכות יותר או לחסוך בעלויות מימון.

הלוואת שיקום

משכנתא ראשונה המאפשרת ללווים לרכוש או למחזר ולשקם בתים. עם מוצר משכנתא זה, הלווים יכולים להיות זכאים לסכומי הלוואה בהתבסס על שווי הנכס כפי שהושלם, עד לגבולות ההלוואה המקסימליים.

תקופת החזר תשלום

הזמן שעליך להחזיר במלואו את יתרת החוב שלך, בהתאם לתנאי התשלום שלך. בקו אשראי של הון ביתי, למשל, תקופת ההחזר (בדרך כלל 20 שנה) היא תקופת ההלוואה העוקבת אחר תקופת המשיכה (בדרך כלל 10 שנים).

ביטול

ביטול חוזה. בעסקאות מסוימות המובטחות במקרקעין הכרוכות במימון מחדש של בית מגורים ראשוני, עומדים לרשות המבקשים 3 ימי עסקים לבטל את העסקה.

עתודות

סכום החיסכון, בנפרד מהמקדמה, שרוכש דירה מפריש למקרה של אירועים בלתי צפויים או מצבי חירום. במהלך תהליך אישור ההלוואה, מלווים רבים דורשים אימות רזרבות (בדרך כלל שווה ערך ל-2 תשלומי משכנתא חודשיים).

זכות סירוב ראשונה

הוראה בהסכם המחייבת את בעל הנכס לתת לצד אחר הזדמנות ראשונה לרכוש או להשכיר את הנכס בטרם יציע אותו למכירה או להשכיר לאחרים.

הלוואה לדיור כפרי

הלוואה המוצעת על ידי שירות הדיור הכפרי (RHS), סוכנות בתוך משרד החקלאות. ה-RHS מספק מימון לחקלאים ולווים מוסמכים אחרים הקונים נכס באזורים כפריים שאינם מסוגלים לקבל הלוואות במקומות אחרים. הכספים נלווים ממשרד האוצר האמריקאי. ראה גם: הלוואה ממשלתית

שירות דיור כפרי

בית שני

נכס שנתפס במשרה חלקית על ידי אדם בנוסף למקום מגוריו העיקרי.

הלוואות מאובטחות

הלוואות שבגינן הלווה נותן למלווה שעבוד על רכוש כגון רכב, סירה, רכוש אישי אחר או נדל"ן שישמשו כבטוחה להלוואה.

אבטחה

הנכס שישועבד כבטוחה להלוואה. אם הלווה לא מצליח, המלווה יכול למכור את הביטחונות כדי לספק את החוב.

התיישבות

השלמת מכירה או רכישה של נכס, או השלמת כל השלבים הדרושים לקבלת התמורה (ויצירת חובת החזר) של הלוואה. ראה גם: סגירה

סוכן התנחלויות

אדם או גוף המנהלים את ההסדר להעברת בעלות הנכס ולסגירת הלוואת המשכנתא. יכול להיות עורך דין, מבטח בעלות, סוכן בעלות או סוכן נאמנות.

עלויות הסדר

מכירה קצרה

מגורים חד-משפחתיים

יחידת דיור פרטנית מנותקת. הנכס אינו חולק קרקע משותפת עם נכסים סמוכים ואינו חולק קיר או גג, אך יכול להיות חלק מפיתוח יחידה מתוכנן (PUD).

SOFR

שיעור מימון לילה מאובטח; SOFR הוא מדד רחב של עלות הלוואת מזומנים בין לילה בביטחונות של ניירות ערך של משרד האוצר האמריקאי.

שיעור התחלות

הריבית ההתחלתית עבור הלוואת משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) או קו אשראי ביתי בריבית משתנה. ידוע גם כקצב התחלתי או קצב מבוא. הוא מספק ריבית נמוכה יותר ותשלומים חודשיים נמוכים יותר בהתחלה, אך עשוי להתאים בתקופת ההסתגלות הבאה.

מימון כפוף

כל משכנתא או שעבוד אחר שעדיפותם נמוכה מזו של המשכנתא הראשונה. להלוואה הכפופה יש תביעה לתשלום בעיקול רק לאחר תשלום המשכנתא הראשונה.

הלוואת נדנדה

טווח

מספר השנים שייקח לפרוע הלוואה. תקופת ההלוואה משמשת לקביעת סכום התשלום, פריסת ההחזרים והריבית הכוללת המשולמת לאורך חיי ההלוואה.

עמלות צד ג '

עמלות הנגבות עבור שירותים שניתנו על ידי גורמים שאינם הלווה או המלווה. עמלות כאלה עשויות לכלול הערכה, דוח אשראי, כותרת ואישורי הצפה.

כותרת

עדות כתובה לבעלות בנכס.

חברת כותרת

הסוכנות שתחקור בעלות (או שטר) של נכס לאיתור אי-התאמות או שעבודים שלא התגלו ואשר תנפיק ביטוח בעלות למלווה לאחר שהכותרת תיחשב ברורה.

ביטוח כותרות

ביטוח המגן על בעל עניין, בין אם הבעלים או המלווה, מפני בעיות שישפיעו על הבעלות החוקית על הנכס.

חיפוש כותרת

בדיקת רישומים המשמשים לקביעת הבעלות החוקית בנכס וכל השעבודים והשיעבודים עליו. מבוצע בדרך כלל על ידי חברת כותרת או עורך דין.

יחס הוצאות כולל

דמי עסקה

העמלה שעשויה להיגבה בכל פעם שאתה משך את מסגרת האשראי שלך.

מדד האוצר

מדד המשמש לקביעת שינויים בריבית עבור תוכניות מסוימות של משכנתא בריבית מתכווננת (ARM). היא מבוססת על תוצאות מכירות פומביות שמשרד האוצר האמריקאי מחזיק עבור שטרות האוצר וניירות הערך שלו, או נגזרת מעקומת התשואה היומית של משרד האוצר האמריקאי, המבוססת על תשואות הצעות השוק הסגירות על ניירות ערך האוצר הנסחרים באופן פעיל ב-Over-the- שוק נגד. ראה גם: ריבית פריים

נאמן

נאמן המחזיק או שולט ברכוש לטובת הזולת.

חוק אמת בהלוואות

חוק פדרלי המחייב חשיפה של תנאי אשראי בפורמט סטנדרטי. הדבר נועד להקל על השוואה בין תנאי ההלוואות של מוסדות פיננסיים שונים. קראו על חוק האמת בהלוואות בפופאפ של אתר משרד האוצר

כספים שלא הוחלו

כאשר כל התשלום שלך או חלק מהתשלום שלך שהתקבל על ידי בנק אוף אמריקה עשויים להיות מוכנסים לחשבון מופסק.

חתם

מי שמאשר או דוחה הלוואת דירה, על סמך קריטריוני החיתום והאישור של המלווה.

חיתום

תהליך ההחלטה של המלווה האם להעניק הלוואה ללווה פוטנציאלי על סמך אשראי, תעסוקה, נכסים וגורמים נוספים, והתאמת סיכון זה לשיעור, טווח וסכום הלוואה מתאימים.

בקשה להלוואה אחידה למגורים (1003)

טופס בקשת ההלוואה הסטנדרטי שפורסם על ידי איגוד המשכנתאות הלאומי הפדרלי (פאני מיי) ומשמש את רוב המלווים.

יתרת קרן שלא שולמה

כאשר אנו משתמשים במונח יתרת קרן שלא שולמה, אנו מתכוונים לסכום שלווית (שעשוי לכלול סכומים שנוספו ליתרת הקרן שלך בקשר לשינויים בהלוואה) לאורך ההיסטוריה של ההלוואה שטרם הוחזרה. אנו עשויים לגבות ממך ריבית מדי חודש על יתרת הקרן שלא שולמה (או הסכום המגיע לך), בהתאם לתנאי ההלוואה שלך.

קווי אשראי לא מובטחים

משמש בדרך כלל כאשר מתייחסים להלוואה או לקו אשראי (הלוואה לא מובטחת, קו אשראי לא מובטח) שאינו מגובה בבטחונות.

עלויות מראש

העלויות שעליך לשלם בעת הגשת בקשה להלוואה. בדרך כלל אלה כוללים עמלות בקשה להלוואה. חלק מהמלווים דורשים שחלק מעלויות הסגירה שלך ישולמו גם בעת הגשת הבקשה.

הלוואת VA

משכנתא המובטחת על ידי המחלקה לענייני חיילים משוחררים (VA) עבור ותיקים מוסמכים של כוחות צבא ארה"ב. ראה גם: הלוואה ממשלתית

בית נופש

בית נופש הוא נכס חד-משפחתי שהלווה מחזיק בו בנוסף למגוריו העיקריים. הנכס אינו יכול להיחשב מניב ואסור להיות חלק ממאגר חובה להשכרה, אך לעיתים ניתן להשכיר אותו לחברים וקרובי משפחה. כאשר נכס מסווג כבית שני, לא ניתן להשתמש בהכנסה מדמי שכירות כדי להכשיר את המבקש. נכס של 2 עד 4 יחידות דיור אינו זכאי למעמד של בית שני. ידוע גם כבית שני.

שיעור משתנה

ריבית שעשויה להשתנות או להשתנות מעת לעת, לרוב ביחס למדד כמו ריבית הפריים או קריטריונים אחרים. התשלומים עשויים לעלות או לרדת בהתאם.

תשלום מינימלי חודשי בתעריף משתנה

הסכום המינימלי שתצטרך לשלם מדי חודש בקו האשראי של ביתך, או HELOC (לא כולל תשלומים עבור אפשרות תשלום הלוואה בריבית קבועה). סכום התשלום כולל גם קרן וריבית (מינימום $100). התשלום החודשי הנדרש עשוי להשתנות מדי חודש ומתבסס על יתרת ההלוואה והריבית המשתנה שלך. ככלל, תשלום זה נועד להחזיר את יתרת ההלוואה שלך בתשלומי קרן וריבית שווים באופן מהותי לאורך תקופת ההלוואה שנותרה, בהתבסס על המידע על היתרה והתעריף במועד כל חישוב חודשי.

W-2

הצהרת שכר ומס הניתן על ידי המעסיק מדי שנה. טופס W-2 מפרט את ההכנסה שלך ואת המסים המקומיים והפדרליים השונים שנמשכו מההכנסה שלך. זה מסופק ל-IRS יחד עם החזר המס שלך.

מעבר דרך

בדיקה אחרונה זמן קצר לפני הפשרה כדי לוודא שהנכס נמצא באותו מצב שבו היה בעת כתיבת חוזה ההצעה.

ניתוח מה אם

ניתוח סבירות המבוסס על תרחיש מה אם. ניתוח מה-אם שימושי אם אין לך נתונים מלאים או אם ברצונך לבחון את ההשפעה של שינויים שונים בהכנסות, בהתחייבויות או בכספים הזמינים שלך או ביחסים המתאימים או בהוצאות המקדמה המשמשות בניתוח.

איפה זה נמצא?

מספר הבקשה שלך רשום במכתב קבלת הפנים שלך או בהודעות בנק אחרות בנוגע לבקשה זו. אם לא קיבלת את מכתב קבלת הפנים או זקוק לעזרה עם מספר הבקשה שלך, אנא התקשר למספר 1.800.269.3084.

למה אנחנו מבקשים את זה?

כאשר אתה יוצר אישורים מקוונים, אנו נוקטים באמצעי זהירות נרחבים כדי להגן על המידע שלך ולאמת את זהותך. מספר הביטוח הלאומי שלך מאפשר לנו לאשר את זהותך.

ביטוח סופת רוח

כיסוי זה נדרש בדרך כלל באזורי החוף ומשלם עבור נזק לרכוש הנובע מסופת רוח. בדומה לכיסוי שיטפונות ורעידות אדמה, ביטוח סופות רוח מכסה נזקים לדירה ובמקרים מסוימים גם רכוש אישי ומחייה אם הדירה אינה ראויה למגורים. חלק מהמדינות מציעות תוכניות סיוע בשוק או איגודי חיתום משותפים כדי לעזור לבעלי בתים למצוא כיסוי באזורים שבהם הכיסוי מועט.

העברה בנקאית

העברה של כסף מבנק של אדם אחד לחשבון בנק של אדם אחר, מקומית או בינלאומית.

הצהרת סוף שנה

הדוח מראה כמה שולם ריבית במהלך השנה וכן יתרת הלוואת המשכנתא בסוף השנה. אם לבנק יש חשבון עיקול עבורך, הוא יראה גם כמה שולם ושמור בארנונה. אם לבנק אין חשבון החזקה בארנונה, אז פרטי המס אינם מוצגים בדוח.